OC - Jak wybrać ubezpieczenie dla siebie?

Wybór i zakup ubezpieczeniakomunikacyjnego on-line to czynność, której można dokonać nawet w kilka minut. Warto jednak poświęcić tej operacji maksimum uwagi. Dokładne i bezbłędne wypełnienie formularza pozwoli nam nie tylko dobrać ofertę najlepszą do naszych potrzeb, ale i najkorzystniejszą finansowo. 

Kupując samochód (nowy lub używany), musimy zdecydować, czy chcemy wykupić na niego tylko polisę obowiązkową (OC), czy również autocasco (AC) i inne dodatkowe ubezpieczenia. 

Pamiętajmy, że OC zapewnia ochronę finansową tylko poszkodowanemu. Oznacza to, że jeśli będziemy mieli wypadek z winy innego kierowcy, nasz samochód zostanie naprawiony z jego OC. Jeśli z kolei sami spowodujemy wypadek, to samochód poszkodowanego będzie naprawiony z naszej polisy. Dzięki temu sprawca wypadku nie musi płacić za wyrządzone szkody z własnych pieniędzy, a poszkodowany jednocześnie ma gwarancję, że otrzyma odszkodowanie. 

AC, w zależności od wariantu, zapewnia nam ochronę finansową również wtedy gdy sami spowodujemy wypadek, ponieważ pieniądze na naprawę naszego auta wyłoży wówczas ubezpieczyciel. Z autocasco pokryte zostaną także naprawy związane np. z uszkodzeniem naszego samochodu przez wandala, spadające drzewo czy grad. Odszkodowanie otrzymamy również wtedy, gdy samochód zostanie nam skradziony (choć z tej opcji w AXA DIRECT można zrezygnować). 

 Dylemat: co wybrać? 

Wielu kierowców po zakupie zastanawia się, czy wystarczy im OC, czy może będą potrzebowali też AC. Do niedawna sytuacja wyglądała tak, że kierowcy kupujący starsze samochody o niewielkiej wartości decydowali się wyłącznie na samo OC. Wychodzili oni z założenia, że w razie wypadku bądź kradzieży i tak niewiele stracą. 

Dodatkowe ubezpieczenie AC wybierali z kolei ci, którzy mieli auta droższe, których uszkodzenie bądź kradzież byłaby dużą stratą finansową. Sytuacja jednak powoli się zmienia, gdyż coraz dokładniejsze kalkulatory ubezpieczeń oraz coraz bardziej elastyczne oferty ubezpieczycieli pozwalają dobrać taki pakiet OC+AC, którego składka jest przystępna nawet dla posiadaczy mniej wartościowych pojazdów. 

Ponadto istnieje możliwość wykupienia pakietu OC wzbogaconego o różne opcje dodatkowe, takie jak:

·                                 ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)

·                                 ubezpieczenie opon

·                                 ubezpieczenie szyb

·                                 ubezpieczenie od kradzieży i pożaru

·                                 ubezpieczenie assistance

·                                 samochód zastępczy

Kalkulujemy składkę 

Jeśli już zdecydujemy, które ubezpieczenie chcemy wykupić, powinniśmy przystąpić do kalkulacji składki. W przypadku AXA DIRECT, kalkulacji składki i zakupu ubezpieczenia dokonujemy za pomocą Kalkulatora ubezpieczenia OC AC w pięciu krokach:

·                                 podania danych o kierowcy i samochodzie

·                                 wyborze pakietu ubezpieczeniowego

·                                 wyborze opcji dodatkowych

·                                 wpisania danych do polisy

·                                 zakupu online

Podając dane o samochodzie powinniśmy zachować szczególną ostrożność i uwagę. Nawet najmniejszy błąd może wpłynąć znacząco na cenę składki. Niektóre pytania mogą się wydać bardzo szczegółowe, ale pomagają one ubezpieczycielowi oszacować ryzyko uszkodzenia czy kradzieży pojazdu. Nie należy też podawać nieprawdziwych informacji (np. że samochód parkujemy w garażu, podczas gdy faktycznie stoi on „pod chmurką”), gdyż może to skomplikować późniejszą wypłatę odszkodowania. Jeśli nie jesteśmy czegoś pewni, np. ile zabezpieczeń antykradzieżowych ma nasz samochód, zadzwońmy do producenta (zwykle w standardzie auto ma 2 zabezpieczenia: immobiliser i autoalarm). 

Równie dużą ostrożność należy zachować wpisując dane kierowcy pojazdu. Szczególną uwagę należy zwrócić na informacje o miejscu parkowania pojazdu, posiadanych zniżkach i latach bezszkodowej jazdy, gdyż to przede wszystkim one decydują o wysokości składki. Pamiętajmy, że zakład ubezpieczeń ma prawo sprawdzić prawdziwość tych informacji, a w przypadku gdyby okazały się fałszywe, zażądać dopłaty składki. 

 Który pakiet wybrać? 

Po podaniu danych o pojeździe i kierowcy system wyliczy składkę i przeniesie użytkownika do ekranu wyboru pakietu ubezpieczeniowego. Kierowca może tu wybrać albo ubezpieczenie OC, albo pakiet OC / AC w różnych wariantach. W tej części kalkulacji należy zwrócić szczególną uwagę na takie opcje ubezpieczenia, jak:

·                                 ubezpieczenie od kradzieży

·                                 sposób likwidacji szkody

·                                 części zamienne użyte do naprawy

·                                 amortyzację części czy udział własny w odszkodowaniu (franszyza redukcyjna)

Ubezpieczenie od kradzieży (domyślnie jest to opcja zaznaczona) należy wybrać przede wszystkim wtedy, jeśli zdarza się że parkujemy pojazd w miejscach niestrzeżonych. Nawet jeśli na co dzień parkujemy samochód na strzeżonym parkingu, czy w garażu, to pamiętajmy, że wiele kradzieży zdarza się podczas wyjazdów wakacyjnych czy na zakupy. 

Kategoria „sposób likwidacji szkody” dotyczy wyboru między naprawą pojazdu w warsztacie a tzw. naprawą na kosztorys. W pierwszym wypadku to ubezpieczyciel zorganizuje naprawę i dokona rozliczenia w wybranym przez klienta serwisie. Ponadto firma ubezpieczeniowa może zaproponować warsztat, z którym współpracuje, co daje pewność najwyższej jakości naprawy. Druga opcja (wpływająca na obniżenie składki), czyli kosztorys, oznacza że poszkodowany otrzyma od zakładu ubezpieczeń gotówkę na naprawę i dokona jej we własnym zakresie. Jeśli chodzi o rodzaj części użytych do naprawy, to mogą być one oryginalne lub nieoryginalne (tzw. zamienniki). Wybierając zamienniki obniżymy składkę ubezpieczeniową. Pamiętajmy jednak, że części te są zazwyczaj gorszej jakości niż oryginalne, ponadto niektórzy producenci zabraniają ich używania w trakcie obowiązywania gwarancji. 

Parametr określający amortyzację części dostępny jest zazwyczaj przy wyborze gotówkowej likwidacji szkody. Wybierając tę opcję godzimy się na to, że ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie potrącone o kwotę odpowiadającą procentowemu zużyciu danych części. Przykładowo, dla pojazdów będących od 2 do 3 lat w eksploatacji jest to 40 proc., a dla pojazdów powyżej 4 lat – 60 proc. Jeśli jednak wybierzemy tę opcję – zapłacimy mniejszą składkę. 

Ostatnią bardzo istotną opcją do wyboru jest udział własny w odszkodowaniu. Oznacza on część odszkodowania, którą właściciel godzi pokryć się z własnej kieszeni. W przypadku AXA DIRECT można wybrać 5, 10 lub 15 proc. udziału własnego, choć nie mniej niż 500 zł. 

Pamiętajmy jednak, że jeśli posiadamy samochód zakupiony na kredyt, banki wymagają często wykupywania możliwie maksymalnych opcji ubezpieczenia OC/AC. Tyczy się to w szczególności opcji udziału własnego, na który banki zazwyczaj w ogóle się nie godzą. Jeśli zatem mamy samochód na kredyt, zadzwońmy najpierw do banku i upewnijmy się, czy możemy skorzystać z opcji obniżających wysokość składki. 

Po zakończeniu wyboru pakietu ubezpieczeniowego system przeniesie nas do kolejnego ekranu, czyli wyboru opcji dodatkowych. W tym przypadku AXA DIRECT daje bardzo bogaty wachlarz dodatkowych ubezpieczeń. 

 Ubezpieczenia dodatkowe 

W przypadku opcji dodatkowych, szczególną uwagę warto zwrócić na ubezpieczenie assistance. Podstawowy pakiet assistance jest oferowany jest już w standardzie (nawet to samego OC), warto jednak pomyśleć o jego rozszerzeniu. Ubezpieczenie takie może być pomocne nie tylko w razie awarii samochodu na drodze (dojazd mechanika, lawety, etc.). Assistance, w bogatszych pakietach, zapewnia np. samochód zastępczy po kradzieży, wypadku lub awarii, pomoc w podróży (transport kierowcy, pasażerów), zorganizowanie i opłacenie nieplanowanego noclegu podczas wyjazdu czy pokrycie kosztów opieki medycznej i prawnej. Dopłata za pakietu assistance nie jest zazwyczaj wysoka, a pomoc ubezpieczyciela w razie wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji może nam uratować plany urlopowe albo wyjazd służbowy. 

Warto ponadto rozważyć zakup takich opcji dodatkowych, jak:

·                                 ubezpieczenie opon - ubezpieczyciel zapewni dojazd mechanika, który wymieni koło na zapasowe, a gdyby nie było to możliwe, odholuje samochód do warsztatu wulkanizacyjnego i opłaci koszty robocizny związanej z wymianą opony.

·                                 samochód zastępczy na 5 dni od wypadku lub na cały okres naprawy uszkodzonego pojazdu – opcja szczególnie przydatna, gdy posiadamy jeden samochód w rodzinie lub gdy auto służy nam do jazdy na co dzień (dojazdy do pracy, na uczelnię, na zakupy).

·                                 ubezpieczenie samochodu w Europie – przydatne gdy podróżujemy turystycznie lub służbowo za granicę, zapewnia nam ona odszkodowanie w przypadku gdy samochód zostanie ukradziony poza Polską.

Na ekranie ubezpieczeń dodatkowych możemy również zaznaczyć opcję rozłożenia płatności na raty. Ubezpieczenie możemy opłacić jednorazowo (opcja najtańsza) lub rozkładając na 2, 4 lub 12 rat. Niestety – im więcej rat, tym droższa będzie łączna wysokość składki. Ostatnimi czynnościami są: wpisanie danych do polisy i dokonanie wyboru sposobu płatności. Jeśli wszystkie czynności wykonaliśmy właściwie, pojazd zostanie ubezpieczony od dnia, który określiliśmy we wniosku. 

Pamiętajmy, że nawet jeśli wybierzemy jedynie wariant OC, to również będziemy mieli do wyboru szereg opcji dodatkowych, łącznie z wykupieniem ubezpieczenia od kradzieży i pożaru. Pozwala to znacznie obniżyć koszt ubezpieczenia, a jednocześnie ubezpieczyć się na wypadek wielu przykrych sytuacji. 
Reasumując – zakup ubezpieczenia przez Internet to czynność prosta, trwająca od kilku do kilkunastu minut. Pamiętajmy jednak, że decyzje, które podejmiemy na etapie wyboru ubezpieczenia będą miały ogromny znaczenie w przypadku wystąpienia przykrych sytuacji na drodze. Zanim zdecydujemy się więc na określony pakiet ubezpieczeniowy i opcje dodatkowe, przeanalizujmy dokładnie ryzyko wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji (kradzież, awarie, kolizje, etc.).

źródło: axadirect.pl